A chi serve davvero
La polizza infortuni e malattia è pensata per chi vive del proprio lavoro: artigiani, commercianti, agricoltori, liberi professionisti, ma anche dipendenti con un mutuo o figli a carico. Per un lavoratore autonomo in particolare, qualche mese di stop significa spesso zero entrate, mentre le spese fisse restano tutte.
Le garanzie principali
- Invalidità permanente: un capitale proporzionato al grado di invalidità accertato, calcolato su tabelle di riferimento indicate nel contratto.
- Inabilità temporanea: un importo giornaliero per i giorni in cui non puoi lavorare, molto utile per gli autonomi.
- Diaria da ricovero e da gessatura: una somma per ogni giorno di ricovero o di immobilizzazione.
- Rimborso spese mediche da infortunio: visite, accertamenti, fisioterapia.
- Caso morte: un capitale ai beneficiari indicati.
Come la costruisco con te
Non parto dal prodotto, parto dai numeri: quanto ti serve al mese per vivere, quanto copre già l'eventuale assicurazione obbligatoria, quanti mesi potresti reggere senza entrate. Da lì scegliamo somme assicurate e franchigie sensate, senza pagare per garanzie che non ti servono.
Attenzione alle esclusioni. Malattie preesistenti, alcuni sport e attività professionali a rischio possono essere esclusi o avere condizioni particolari. Le leggiamo insieme prima di firmare, non dopo un sinistro.
Spesso questa copertura si affianca bene a una polizza sanitaria (che paga le cure) e a una RC capofamiglia (che protegge dai danni causati ad altri).
Domande frequenti
Che differenza c'è tra polizza infortuni e polizza malattia?
La polizza infortuni interviene per eventi dovuti a causa fortuita, violenta ed esterna (una caduta, un incidente) che provocano lesioni fisiche oggettivamente constatabili. La polizza malattia copre invece le conseguenze di una malattia, ad esempio l'invalidità permanente da malattia o la diaria per i giorni di ricovero. Spesso conviene combinarle.
Cosa significa franchigia sull'invalidità permanente?
È la percentuale di invalidità sotto la quale la polizza non paga. Con una franchigia del 3%, un'invalidità accertata del 2% non viene indennizzata; sopra la soglia, a seconda del contratto, la franchigia può essere detratta o assorbita. È uno dei parametri che incidono di più sul premio.
La polizza infortuni copre anche il tempo libero?
Dipende dal contratto: esistono coperture solo professionali, solo extraprofessionali o 24 ore su 24. Alcuni sport considerati pericolosi sono spesso esclusi o coperti con sovrappremio: va verificato prima di firmare.
Se ho già l'INAIL mi serve un'altra polizza?
L'INAIL copre gli infortuni sul lavoro e le malattie professionali dei lavoratori assicurati, con le sue regole e i suoi importi. Non copre il tempo libero e spesso non basta a sostituire il reddito perso: una polizza privata serve a colmare questa differenza.