Prima gli obiettivi, poi gli strumenti
Un investimento ha senso solo se risponde a una domanda precisa: integrare la pensione, sostenere gli studi dei figli, proteggere il potere d'acquisto, preparare il passaggio del patrimonio. A seconda della risposta cambiano l'orizzonte temporale, il livello di rischio accettabile e quindi gli strumenti adatti.
Gli strumenti che utilizzo
Gestione patrimoniale
Il patrimonio viene affidato a gestori professionali secondo una linea di investimento definita, più prudente o più dinamica, con un monitoraggio costante.
Polizze multiramo
Combinano la stabilità della gestione separata con le opportunità dei mercati tramite fondi. Sono interessanti anche per gli aspetti legati alla designazione dei beneficiari e alla pianificazione successoria.
Trasparenza su rischi e costi
Ogni investimento comporta rischi, e i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Ti spiego in modo chiaro i costi, il livello di rischio e l'orizzonte consigliato di ogni soluzione, e verifichiamo insieme l'adeguatezza rispetto al tuo profilo, come prevede la normativa.
Il mio approccio. Niente prodotti venduti a sorpresa e nessuna promessa di rendimento: un piano scritto, rivisto nel tempo, che tiene insieme investimenti, previdenza e protezione.
Se vuoi iniziare con importi contenuti e costanti, leggi la pagina dedicata a PAC e PIR.
Domande frequenti
Cos'è una polizza multiramo?
È un contratto assicurativo di investimento che combina una componente di ramo I, la gestione separata, con una componente di ramo III, legata a fondi interni o esterni (unit linked). Unisce stabilità e potenziale di crescita in proporzioni diverse a seconda del profilo.
Il capitale investito è garantito?
Dipende dal prodotto e dalla componente. La gestione separata può prevedere garanzie con condizioni specifiche; la parte unit linked invece segue l'andamento dei mercati e può perdere valore. Nessun investimento va presentato come privo di rischio.
Che vantaggi hanno le polizze vita nella pianificazione successoria?
Le somme liquidate ai beneficiari di una polizza vita, in base alla normativa vigente, non rientrano nell'asse ereditario ai fini dell'imposta di successione. Inoltre il contraente può designare liberamente i beneficiari. Sono aspetti da valutare caso per caso, anche con il proprio notaio o commercialista.