Il piano di accumulo (PAC)
Un PAC prevede versamenti periodici, per esempio mensili, in uno o più fondi. Invece di investire tutto in una volta, entri sul mercato a rate: quando i prezzi scendono acquisti più quote, quando salgono ne acquisti meno. È un modo per rendere l'investimento sostenibile e meno legato all'emotività del momento.
Il piano individuale di risparmio (PIR)
I PIR sono strumenti pensati per canalizzare il risparmio verso le imprese italiane, in particolare quelle di piccola e media dimensione. In cambio, se si rispettano i requisiti di legge, offrono importanti vantaggi fiscali. Il principale vincolo è l'orizzonte: l'investimento va mantenuto per almeno cinque anni.
A chi possono servire
- Giovani che iniziano a lavorare e vogliono mettere da parte una quota ogni mese.
- Genitori che desiderano costruire un capitale per i figli.
- Chi ha una liquidità ferma sul conto e vuole investirla gradualmente.
Cosa valuto prima di proporteli
- Il tuo fondo di emergenza: prima la liquidità per gli imprevisti, poi l'investimento.
- L'orizzonte reale: soldi che ti serviranno tra due anni non vanno in un PIR.
- I costi complessivi, che su orizzonti lunghi pesano molto.
- La concentrazione: i PIR investono in prevalenza in Italia, va valutato nel quadro del portafoglio.
Approfondisci nella guida PAC e PIR: come iniziare a investire con poco, oppure leggi delle gestioni patrimoniali e multiramo.
Domande frequenti
Con quanto si può iniziare un PAC?
Molti piani di accumulo permettono versamenti periodici di importo contenuto, anche mensili. L'importo minimo dipende dal prodotto scelto.
Che vantaggio fiscale hanno i PIR?
I PIR ordinari prevedono, se si rispettano i requisiti di legge, tra cui la detenzione per almeno cinque anni e i limiti annui e complessivi di investimento, l'esenzione dalla tassazione sui redditi generati e dall'imposta di successione.
Posso fermare un PAC?
In genere sì: i versamenti si possono sospendere o modificare. È importante però conoscere eventuali costi e le condizioni previste dal prodotto.
Un PAC elimina il rischio di perdita?
No. Il PAC distribuisce l'investimento nel tempo e riduce l'impatto della scelta del momento d'ingresso, ma il valore dell'investimento resta legato all'andamento dei mercati e può diminuire.