Pubblicato il · di Dott. Alessandro Pisaroni
In breve: "polizza casa" non è un prodotto unico ma un insieme di garanzie. Può proteggere l'edificio, il contenuto, la tua responsabilità verso gli altri e offrirti assistenza in caso di guasti. Quello che copre davvero dipende dalle garanzie scelte, dai valori assicurati e dalle esclusioni.
Le due anime: cose e responsabilità
Una buona polizza casa protegge due cose diverse. Da un lato i beni: il fabbricato e quello che c'è dentro. Dall'altro la responsabilità: i danni che la tua casa, o la tua famiglia, possono causare ad altre persone.
Cosa copre (se lo scegli)
- Incendio, fulmine, esplosione e scoppio: la base. Con un mutuo è normalmente richiesta dalla banca.
- Acqua condotta: rottura accidentale di tubature, con la ricerca del guasto. È tra i sinistri più frequenti.
- Eventi atmosferici: grandine, vento, trombe d'aria.
- Eventi catastrofali: terremoto, alluvione, inondazione, frana, con limiti dedicati.
- Furto e rapina del contenuto, con limiti specifici per gioielli e denaro.
- Fenomeno elettrico: danni a impianti ed elettrodomestici da sbalzi di tensione.
- Responsabilità civile della proprietà e della famiglia.
- Assistenza: interventi urgenti di idraulico, elettricista, fabbro.
Cosa di solito non copre
- Usura e mancata manutenzione: il tubo che perde da anni non è un evento improvviso.
- Infiltrazioni lente e umidità, salvo garanzie specifiche.
- Eventi non acquistati: se non hai la garanzia terremoto o alluvione, quei danni non sono coperti.
- Furto senza segni di effrazione, nella maggior parte dei contratti.
- Beni di valore oltre i limiti: gioielli, opere d'arte, collezioni vanno dichiarati.
Il valore giusto da assicurare
Per il fabbricato conta il valore di ricostruzione a nuovo, cioè quanto costerebbe ricostruire la casa, non il prezzo a cui la venderesti. Sottostimarlo per risparmiare sul premio è uno degli errori più costosi, per via della regola proporzionale.
Cosa cambia nella Bassa Parmense
Nei comuni lungo il Po e nella pianura tra Busseto, Polesine Zibello, Roccabianca e San Secondo, i temporali intensi, la grandine e il rischio idraulico sono concreti. Prima di firmare verifica tre cose: se ci sono le garanzie alluvione e allagamento, con quali limiti, e se sono coperti cantine, garage e locali al piano terra.
Un caso a parte: le imprese
Per le abitazioni private non c'è un obbligo generale di assicurazione contro le catastrofi naturali. Per le imprese invece la legge ha introdotto l'obbligo di assicurare alcuni beni aziendali contro eventi come terremoto, alluvione e frana. Se la tua casa è anche sede di un'attività, conviene verificarlo.
Checklist prima di firmare
- Il valore di ricostruzione è aggiornato?
- Sono comprese pertinenze, impianti fotovoltaici, recinzioni?
- Ci sono le garanzie acqua, eventi atmosferici e catastrofali che ti servono?
- La responsabilità civile ha un massimale adeguato?
- Hai letto franchigie, scoperti ed esclusioni?
Nota. Contenuto informativo. Le coperture effettive dipendono sempre dalle condizioni contrattuali: prima della sottoscrizione leggi il set informativo.
Vuoi far controllare la tua polizza attuale? Scopri la pagina Polizza Casa o portala in ufficio a Busseto.
Domande frequenti
La polizza del condominio copre il mio appartamento?
Di solito copre le parti comuni dell'edificio e la responsabilità del condominio. Il contenuto del tuo appartamento, le tue responsabilità personali e spesso alcuni danni interni restano esclusi: per questo serve una polizza propria.
Cos'è la regola proporzionale?
Se il valore assicurato è inferiore al valore reale del bene, in caso di danno la compagnia indennizza in proporzione. Se assicuri la casa per metà del suo valore di ricostruzione, rischi di ricevere circa la metà del danno, anche se il danno è piccolo. Molte polizze offrono formule a primo rischio assoluto per evitarlo su alcune garanzie.
Il terremoto è coperto?
Solo se la polizza include una specifica garanzia per terremoto o eventi catastrofali. Le polizze base incendio in genere non lo comprendono.
Sono in affitto: mi serve una polizza casa?
Sì, può servire: per il tuo contenuto, per la responsabilità verso il proprietario per i danni all'immobile e per la responsabilità civile verso terzi, per esempio i vicini.
Se mi rubano in casa, cosa devo fare?
Sporgere denuncia all'autorità, conservarne copia, avvisare il prima possibile il tuo intermediario e documentare i beni sottratti con fotografie, scontrini o perizie, se le hai.
Vuoi sapere se le tue polizze reggono? Mandami quello che hai: ti dico dove sei coperto e dove no.
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