Pubblicato il · di Dott. Alessandro Pisaroni
In breve: per ingegneri, architetti e geometri iscritti all'albo la RC professionale è obbligatoria. Ma l'obbligo si rispetta anche con una polizza scritta male. Quello che conta è che descriva le attività che fai davvero, che abbia una retroattività adeguata e che preveda la copertura dopo la cessazione.
È davvero obbligatoria?
Sì. Dal 2013 i professionisti iscritti a ordini e collegi devono avere una polizza di responsabilità civile professionale e comunicarne gli estremi al cliente al momento dell'incarico. Il Consiglio dell'ordine può verificarlo. Chi lavora solo come dipendente, senza incarichi in proprio, ha in genere una situazione diversa: va guardata caso per caso.
Cosa copre, in concreto?
Copre le somme che devi pagare a un cliente o a terzi per un errore, un'omissione o una negligenza nel tuo lavoro: un calcolo strutturale sbagliato, una pratica edilizia presentata in ritardo, una direzione lavori che non ha rilevato un difetto. Non copre il danno che subisci tu, né le multe che ricevi personalmente.
Perché si parla tanto di claims made?
Perché quasi tutte le polizze dei tecnici funzionano così: vale la data in cui ricevi la richiesta di risarcimento, non quella in cui hai fatto l'errore. Un problema su un cantiere chiuso cinque anni fa è coperto dalla polizza attiva oggi, ma solo se la retroattività arriva fino a quel cantiere. Quando cambi polizza, la retroattività non deve accorciarsi.
E quando smetto di lavorare?
Serve la garanzia postuma (o ultrattività): copre le richieste che arrivano dopo la cessazione per lavori fatti prima. Per le polizze claims made dei professionisti la legge prevede che, in caso di cessazione dell'attività, sia offerto un periodo di ultrattività di almeno dieci anni. Conviene chiedere come funziona prima di averne bisogno, non dopo.
Quali attività vanno dichiarate?
Tutte quelle che svolgi. Progettazione, direzione lavori, collaudi, sicurezza in cantiere (CSP e CSE), certificazioni energetiche, pratiche per bonus edilizi, perizie: se un'attività non è descritta nel contratto, rischi che quella parte resti scoperta. È l'errore più frequente che trovo nelle polizze dei tecnici.
Che massimale scegliere?
Non esiste un numero giusto per tutti. Il massimale va confrontato con il valore delle opere che segui e con il danno che un tuo errore potrebbe causare. Chi lavora su opere strutturali o su grandi importi ha esigenze molto diverse da chi fa soprattutto pratiche catastali. Negli incarichi pubblici, inoltre, il bando può chiedere coperture e massimali specifici: va letto prima di partecipare.
La RC professionale basta?
No. Se un cliente inciampa nello studio, quello è un danno coperto dalla responsabilità civile verso terzi, non dalla RC professionale. E se ti fermi tu per un infortunio, nessuna delle due ti paga il reddito che perdi: per quello c'è la protezione del titolare.
Approfondisci anche la pagina RC Professionale e la guida generale RC professionale: chi ne ha bisogno.
Nota. Contenuto informativo: non sostituisce la lettura del contratto e del set informativo, né il parere del tuo commercialista o consulente del lavoro.
Domande frequenti
Un geometra dipendente di un'impresa deve avere la RC professionale?
Se lavora solo come dipendente e non assume incarichi in proprio, in genere risponde il datore di lavoro. Se però firma anche lavori come libero professionista, l'obbligo vale per quell'attività.
Cosa succede se cambio polizza?
Con il regime claims made bisogna fare attenzione che la nuova polizza abbia una retroattività almeno uguale a quella precedente, altrimenti i lavori passati possono restare scoperti.
La polizza copre i lavori per i bonus edilizi?
Dipende da come è scritta. Asseverazioni e attestazioni legate ai bonus edilizi vanno indicate espressamente: se il contratto non le cita o le esclude, non sono coperte.
Le sanzioni che ricevo io sono coperte?
Di norma no: multe e sanzioni amministrative inflitte direttamente al professionista sono escluse. Possono essere coperti, se previsto, i danni che il cliente subisce a causa di un tuo errore.
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